Нацбанк изменил правила использования электронных денег 23.09.2020

15 сентября 2020 вступило в силу Постановление Национального банка от 11.09.2020 № 133 «О внесении изменений в Положение об электронных деньгах в Украине». В частности, банки должны будут осуществлять надлежащую проверку пользователей электронных денег, а максимальную сумму средств в электронных кошельках ограничат: 5000 грн. - для непополняемых кошельков и 400 тыс. грн.- для пополняемых.

Нацбанк изменил правила использования электронных денег

Положением определено, что электронный кошелек - это аккаунт эмитента / оператора / агента / торговца / пользователя, сгенерированный / созданный в процессинговой системе / программном обеспечении эмитента / оператора для учета, хранения и осуществления с электронными деньгами операций, определенных Положением об электронных деньгах в Украине.

Выпуск электронных денег в Украине имеют право осуществлять только банки.

Эмитент имеет право предоставлять своим клиентам такие финансовые услуги по использованию электронных денег:

  • выпуск электронных денег;
  • распространение электронных денег;
  • предоставление средств пополнения электронных кошельков;
  • обменные операции с электронными деньгами;
  • погашение и / или прием электронных денег в обмен на наличные / безналичные средства;
  • осуществление расчетов за товары и переводов электронных денег между пользователями - физическими лицами.

Агенты на основании договора, заключенного с эмитентом, имеют право предоставлять такие финансовые услуги:

  • распространение электронных денег;
  • предоставление средств пополнения электронных кошельков;
  • обменные операции с электронными деньгами;
  • прием электронных денег в обмен на наличные / безналичные средства.

Эмитент обязан:

  1. определять сумму электронных денег, которая не должна превышать 5000 гривен на электронном кошельке, который не может пополняться;
  2. установить ограничение максимальной суммы электронных денег на электронном кошельке пользователя, который пополняется не более, чем предусмотрено в статье 20 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения" ( то есть  до 400 000 гривен).

Эмитенту запрещается:

  1. предоставлять кредит из средств, которые являются обязательством этого эмитента по выпущенным им электронным деньгам;
  2. начислять на сумму электронных денег проценты и / или другой вид дохода, связанного с продолжительностью периода времени, в течение которого пользователь, агент, торговец имеют их в своем распоряжении;
  3. привлекать агентов для выпуска электронных денег.

Агент (кроме банка) обязан осуществлять операции, связанные с использованием электронных денег, через отдельный текущий счет, открытый у эмитента.

Агент, если нет отделения эмитента в населенном пункте, в котором агент осуществляет свою деятельность, имеет право открыть отдельный текущий счет в другом банке. Агент обязан во время открытия отдельного текущего счета в другом банке предоставить такому банку письменное согласие на передачу любой информации / документов эмитента на его запрос относительно финансовых операций агента. Агент обязан предоставить эмитенту копию такого согласия.

Агент обязан:

  1. подтвердить осуществление операции по приему и / или выдаче наличных пользователю - физическому лицу путем предоставления кассового документа;
  2. применять знак (торговую марку, коммерческое наименование), использование которого согласовано эмитентом с Национальным банком.

Агенту запрещается передавать свои полномочия по агентскому договору другим лицам.

Электронный кошелек пользователя - физического лица используется исключительно для следующих операций:

  1. зачисления электронных денег от:
    • эмитента / агента по пополнению / агента по распространению, полученных в обмен на наличные / безналичные средства;
    • торговца в случае возвращения пользователем - физическим лицом в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров, приобретенных за электронные деньги;
    • эмитента / агента из обменных операций, полученных в результате обмена электронных денег одного эмитента на электронные деньги другого эмитента;
  2. списание электронных денег в пользу:
    • торговцев для оплаты товаров;
    • эмитента для их погашения на наличные / безналичные средства;
    • агента по расчетам для их обмена на наличные / безналичные средства;
    • эмитента / агента из обменных операций для их обмена одного эмитента на электронные деньги другого эмитента.

Пользователи - физические лица, в отношении которых приняты меры надлежащей проверки клиента, имеют право переводить электронные деньги другим идентифицированным и верифицированным пользователям физическим лицам с учетом требований и ограничений, установленных законодательством в сфере противодействия использования средств, приобретенных преступным путем.

Пользователям - физическим лицам, в отношении которых не приняты меры надлежащей проверки клиента или верификация которых проведена упрощенным путем и установлены ограничения по использованию электронного кошелька только для оплаты товаров или услуг, запрещается осуществлять переводы в пользу других пользователей - физических лиц.

Электронный кошелек пользователя – субъекта хозяйствования используется исключительно для следующих операций:

  1. зачисления электронных денег от:
    • эмитента / агента по пополнению / агента по распространению, полученных в обмен на безналичные средства;
    • эмитента / агента из обменных операций, полученных в результате обмена электронных денег одного эмитента на электронные деньги другого эмитента;
  2. списание электронных денег в пользу: торговцев для оплаты товаров; эмитента для погашения на безналичные средства; агента по расчетам для обмена на безналичные средства; эмитента / агента из обменных операций для их обмена на электронные деньги другого эмитента.

Эмитент обязан обеспечить:

  1. осуществление надлежащей проверки пользователя до создания ему электронного кошелька в порядке, установленном законодательством в сфере финансового мониторинга;
  2. сопровождение операции с использованием электронных денег, информацией о плательщике (инициаторе перевода) и о получателе средств.

Эмитент при условии применения достаточных мер по выявлению необычных или подозрительных операций и, если нет признаков связанности такой финансовой операции с другими операциями, имеет право не осуществлять надлежащей проверки пользователя - физического лица в следующих случаях:

  1. инициирование операций с электронными деньгами осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки карточных платежных систем и выполняется каждая из таких мер по уменьшению рисков:
    • электронный кошелек открывается и используется исключительно для оплаты товаров и услуг;
    • электронный кошелек может единовременно пополняться путем внесения наличных или перечисления безналичных средств;
    • электронный кошелек не пополняется электронными деньгами, поступающими от неидентифицированных пользователей;
    • электронный кошелек пополняется и используется на общую максимальную сумму платежей не более чем 5000 гривен.
    • Эмитент обязан обеспечить осуществление идентификации, верификации пользователя - физического лица-держателя заранее оплаченной карточки карточных платежных систем при выплате участнику наличных средств / перевода безналичных средств на его счет в результате погашения электронных денег;
  2. осуществление физическим лицом оплаты товаров наличными или с помощью электронного платежного средства с использованием эмитентом электронного кошелька (технического / транзитного), который открывается однократно исключительно для технологического проведения этой операции, и при условии выполнения эмитентом соответствующих требований по сопровождению информацией перевода средств наличными или сопровождения информацией перевода с использованием электронных платежных средств, на всем пути движения средств от плательщика (покупателя) к получателю (продавца) с указанием в назначении платежа, что оплата осуществляется за товар.

FAQ по финансовым услугам

Бланки документов