Принят Закон о реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте 20.04.2021

16 апреля 2021 принят Закон «О внесении изменений в раздел IV" Заключительные и переходные положения "Закона Украины" О потребительском кредитовании "(относительно кредитов, предоставленных в иностранной валюте)», который вступит в силу на следующий день после его опубликования. По Закону ипотечные кредиты граждан в иностранной валюте должны быть реструктуризированы по требованию заемщика и на условиях, определенных Законом.

Принят Закон о реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте

Кредиты, которые подлежат реструктуризации

Обязательства заемщиков по договорам о потребительском кредите, предоставленном в иностранной валюте, соответствующие указанным в Законе критериям (независимо от даты заключения договора), подлежат обязательной реструктуризации по требованию заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) или его представителя (по закону или при наличии доверенности на совершение таких действий).

Обязательной реструктуризации подлежат обязательства, предусмотренные договором о потребительском кредите, предоставленном в иностранной валюте, в случае:

  • наличия по состоянию на день вступления в силу настоящего Закона любого непогашенного денежного обязательства (просроченного денежного обязательства и / или денежного обязательства, срок уплаты которого не истек) перед кредитором, кроме случая перехода всех прав кредитора к поручителю (залогодателя ) в связи с исполнением им обязательств заемщика;
  • отсутствия по состоянию на 1 января 2014 просроченной задолженности, которую по договору заемщик обязан уплатить не позднее 1 января 2014 (кроме просроченной задолженности по уплате неустойки и других платежей, начисленных в связи с просрочкой заемщиком платежей и / или любой задолженности, срок уплаты которой в соответствии с договором истекает после 1 января 2014 года, но которую кредитор требовал вернуть досрочно (в срок до 1 января 2014 г.) в связи с просрочкой заемщиком платежей), или если указанная просроченная задолженность погашена до дня проведения реструктуризации.

Выполнение обязательств по договору должно быть обеспечено предметом ипотеки согласно статье 5 Закона Украины "Об ипотеке" в виде имущества, отнесенного к объектам жилищного фонда, или объекта незавершенного жилищного строительства, или имущественных прав на него, или садового дома или земельного участка для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных зданий и сооружений, а общая площадь такого недвижимого имущества не превышает для квартиры 140 квадратных метров, для жилого дома -250 квадратных метров, для садового дома -250 квадратных метров, для земельного участка - площади, определенной пунктом "г" части первой статьи 121 Земельного кодекса Украины.

Кроме того, требуется выполнение хотя бы одного из следующих условий:

  • предмет ипотеки - жилое недвижимое имущество используется как место постоянного проживания заемщика или имущественного поручителя (кроме жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированной территории в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе), при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя другого жилого недвижимого имущества (кроме жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированной территории в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе)
  • в собственности заемщика или имущественного поручителя, который является собственником предмета ипотеки - объекта незавершенного жилищного строительства, отсутствует другое жилое недвижимое имущество (кроме жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированной территории в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе )
  • предмет ипотеки -недвижимое жилое имущество приобреталось полностью или частично за счет кредитных средств, полученных по договору, и условиями договора или ипотечного договора предусмотрен запрет регистрации места жительства заемщика или имущественного поручителя по адресу расположения жилого недвижимого имущества, при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя другого жилого недвижимого имущества (кроме жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированной территории в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе)
  • предметом ипотеки является земельный участок для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных зданий и сооружений (приусадебный участок), при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя жилого недвижимого имущества (кроме жилого недвижимого имущества, площадь которого не превышает 250 квадратных метров, расположенного на указанном земельном участке, и жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированной территории в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе)
  • предметом ипотеки является садовый дом, при условии отсутствия в собственности заемщика или имущественного поручителя жилого недвижимого имущества (кроме жилого недвижимого имущества, расположенного на временно оккупированных территорий в Донецкой и Луганской областях, Автономной Республике Крым и городе Севастополе).

Не производится реструктуризация обязательств по договорам, все обязательства по которым до дня вступления в силу настоящего Закона реструктуризированы, при условии выражения всех денежных обязательств исключительно в денежной единице Украины (гривны) без определения денежного эквивалента любого из обязательств в иностранной валюте.

Заявление о проведении реструктуризации

Реструктуризация обязательств, предусмотренных договором, осуществляется по заявлению, которое подается кредитору заемщиком или его представителем лично или направляется заказным письмом с уведомлением о вручении в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона.

В случае смерти заемщика (или лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) в течение этого срока, наследник, к которому перешли права и обязанности заемщика, может подать заявление о проведении реструктуризации в течение двух месяцев со дня получения соответствующего свидетельства о праве на наследство.

В случае наличия на день вступления в силу Закона в суде открытого производства по делу, предметом спора в которой есть права и обязанности сторон по договору, о реструктуризации обязательств по которым подается заявление, и / или права и обязанности сторон по ипотечному договору , заключенному для обеспечения выполнения предусмотренных настоящим договором обязательств и / или договором между ипотекодателем и ипотекодержателем об удовлетворении требований ипотекодержателя, и отсутствии решения суда, вступившего в законную силу, заявление о проведении реструктуризации может быть подано по истечении трехмесячного срока, но не позднее двух месяцев со дня вступления в законную силу решения суда по такому делу.

В случае привлечения заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) в установленном законодательством порядке к осуществлению мероприятий по обеспечению национальной безопасности и обороны, отпора и сдерживания вооруженной агрессии Российской Федерации в Донецкой и Луганской областях в период, который приходится на трехмесячный срок, заявление о проведении реструктуризации может быть подана по истечении трехмесячного срока, но не позднее двух месяцев со дня завершения такого привлечения.

Кроме того, в случае признания судом уважительными других причин непредставления заявления о проведении реструктуризации в течение трехмесячного срока суд может установить другой срок для подачи заявления.

Если срок подачи заявления о проведении реструктуризации пропущен заемщиком по уважительным причинам (болезнь, пребывание за пределами территории Украины и т.д.), кредитор по ходатайству заемщика имеет право продлить срок подачи заявления о проведении реструктуризации на два месяца.

В случае пропуска заемщиком сроков без уважительных причин кредитор освобождается от обязанности проведения реструктуризации обязательств по ипотечному кредиту на условиях, определенных Законом.

В заявлении о проведении реструктуризации указываются:

  • фамилия, имя и отчество (при наличии) заемщика;
  • наименование кредитодателя (полное или сокращенное);
  • информация о дате заключения договора, которым предусмотрены обязательства, о реструктуризации которых подается заявление;
  • информация о зарегистрированном и фактическом месте проживания заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика);
  • информация обо всех имеющихся в собственности заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) на дату подписания заявления объекты недвижимого имущества, отнесенные к объектам жилищного фонда (указывается каждый такой объект недвижимого имущества и его адрес )
  • информация о зарегистрированном и фактическом месте проживания имущественного поручителя и обо всех имеющихся в его собственности на дату подписания заявления объектах недвижимого имущества, отнесенных к объектам жилищного фонда (указывается каждый такой объект недвижимого имущества и его адрес) - в при наличии имущественного поручителя;
  • документы, подтверждающие информацию, указанную в заявлении (документы о составе семьи, о доходах ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя) и членов его семьи - по требованию кредитора), расширенную информацию из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и Реестра прав собственности на недвижимое имущество в отношении каждого члена семьи ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя).

Условия реструктуризации

По результатам проведения реструктуризации на заемщика (лицо, к которому перешли права и обязанности заемщика) возлагается такой исчерпывающий перечень обязательств перед кредитором:

  1. уплачивать сумму задолженности по уплате кредита, которая считается погашенной по результатам проведения реструктуризации, равными частями ежемесячно (начиная с 30 дня после дня проведения реструктуризации и в дальнейшем через каждый месяц) в течение 10 лет со дня проведения реструктуризации, а если договором, в соответствии с которым предоставлен кредит, установлен более поздний срок полного погашения суммы кредита - в течение такого срока;
  2. уплатить сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период до дня, предшествующего дню проведения реструктуризации, что считается погашенной по результатам проведения реструктуризации;
  3. платить проценты за пользование кредитом за период со дня проведения реструктуризации, начисляемых на непогашенный остаток суммы кредита в размере украинского индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в гривне (применяется последнее значение индекса, установленное на начало календарного дня, в который проводится реструктуризация), увеличенного на один процентный пункт. В дальнейшем размер процентов за пользование кредитом меняется через каждый календарный год со дня проведения реструктуризации и устанавливается в размере украинского индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в гривне (применяется последнее значение индекса, установленное на начало календарного дня, в который осуществляется изменение размера процентов за пользование кредитом ), увеличенное на один процентный пункт.
  4. уплатить пеню за каждый день просрочки исполнения денежного обязательства по договору реструктуризации, начиная с девяностого дня после дня проведения реструктуризации, в размере половины учетной ставки Национального банка Украины;
  5. оплачивать осуществления страхования, если такая обязанность предусмотрена договором или договором ипотеки.

Все остальные обязательства заемщика перед кредитором по договору, обязательства по которым реструктуризируются, по результатам проведения реструктуризации считаются погашенными.

Погашенная до дня проведения реструктуризации сумма неустойки, кроме суммы неустойки, погашенной путем прощения, засчитывается в счет погашения существующего по состоянию на день, предшествующий дню проведения реструктуризации, непогашенного остатка суммы кредита (в первую очередь) и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период до дня, предшествующего дню проведения реструктуризации (во вторую очередь).

Если до дня проведения реструктуризации применялся размер процентов за пользование кредитом, который превышал размер украинской индекса ставок по двенадцатимесячным депозитам физических лиц в иностранной валюте, то при проведении реструктуризации сумма денежных обязательств заемщика уменьшается на сумму такого превышения в следующей очередности:

  • в первую очередь уменьшается имеющаяся в день реструктуризации сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период до дня, предшествующего дню проведения реструктуризации;
  • во вторую очередь уменьшается имеющаяся в день реструктуризации совокупная сумма задолженности по уплате кредита (просроченная задолженность и задолженность, срок уплаты которой не истек).

Действие ипотечных договоров и договоров залога, заключенных с целью обеспечения договоров, обязательства по которым реструктуризированы, продолжается без нотариального удостоверения до даты исполнения заемщиком обязательств по договору.


FAQ по финансовым услугам

Бланки документов